——中國銀行信息化建設成就和規(guī)劃思路

中國銀行股份有限公司信息科技部總經理 余彤

    《中國銀行業(yè)“十一五”信息化建設規(guī)劃》指出，銀行業(yè)“十一五”信息化建設的總體目標是：構筑現代信息科技體系框架，逐步實現銀行業(yè)務品種多元化、服務個性化、渠道網絡化、經營管理信息化和金融監(jiān)管現代化，建立滿足銀行業(yè)發(fā)展需要的科學的制度體系及安全防護體系，建立符合國際化、規(guī)范化的監(jiān)管機制，為國民經濟發(fā)展提供金融環(huán)境保障，銀行業(yè)經營管理水平、服務質量和業(yè)務創(chuàng)新能力全面提高，銀行業(yè)整體運營效益明顯提高，參與國際化競爭的能力明顯增強。而國民經濟與社會發(fā)展第十二個五年規(guī)劃強調“以科學發(fā)展為主題，以加快轉變經濟發(fā)展方式為主線”，對金融業(yè)改革提出了新的要求，也為金融業(yè)發(fā)展帶來了新的機遇和挑戰(zhàn)。同時，信息技術進步日新月異，全球市場聯系更加緊密，各國經濟從金融危機中逐步復蘇，金融市場策略也完全轉向了以客戶為中心，這些都為金融創(chuàng)新提供了新的推動力。本文從“十一五”期間中國銀行信息科技建設成果談起，展望 “十二五”期間中國銀行所需實現的IT能力目標，從“全球”、“多元”、“創(chuàng)新”等視角思考中國銀行“十二五”信息化建設規(guī)劃。

一、“十一五”信息科技建設成果

“十一五”期間，中國銀行信息科技工作以服務業(yè)務發(fā)展戰(zhàn)略為根本要求，以符合國家及行業(yè)監(jiān)管要求、保障安全生產運行為基礎，以全面實施IT藍圖為核心，以支持業(yè)務發(fā)展為目標，在戰(zhàn)略規(guī)劃、信息科技治理、基礎設施建設、核心銀行系統轉型、數據架構與治理、內控與風險管理等方面開展了深入扎實的工作，提高了全行信息科技的整體水平，充分發(fā)揮了信息科技的支持、保障和促進作用。

1.以核心銀行系統轉型為契機，實現科技支持服務能力的跨越式發(fā)展

為全面提升信息科技能力，提高信息科技對業(yè)務發(fā)展的支持水平，中國銀行于2003年啟動IT藍圖咨詢項目，2004年正式批準IT藍圖發(fā)展規(guī)劃，從應用架構、基礎設施、IT治理和安全四個方面，明確了信息科技建設的中長期戰(zhàn)略目標和發(fā)展路徑。根據IT藍圖發(fā)展規(guī)劃，中國銀行于2006年正式啟動了IT藍圖實施工作。

IT藍圖項目的實施對核心銀行系統的改造，其核心意義和價值在于，通過引入國際先進銀行的最佳實踐，在全面分析中國銀行業(yè)務發(fā)展戰(zhàn)略和原有業(yè)務運營模式的基礎上，把國際領先商業(yè)銀行的經營理念、運營模式和成熟模型融入到中國銀行的經營管理實踐之中；是推動中國銀行在經營模式轉變、管理理念深化、核心競爭力增強、業(yè)務功能拓展、業(yè)務流程再造、風險控制提升等各個方面實現跨越式發(fā)展的深層次變革；是為中國銀行在未來市場競爭中快速發(fā)展和持續(xù)經營奠定堅實基礎的戰(zhàn)略性舉措；也是一項觸及商業(yè)銀行經營發(fā)展根本的、涉及全行業(yè)務和科技各個領域的、復雜的系統性工程。

經過多年的艱苦努力，中國銀行信息科技建設工作始終沿著IT藍圖發(fā)展規(guī)劃的實施路徑有序推進，取得了重大成果。目前核心業(yè)務系統已成功投產23家境內分行，并將繼續(xù)進行系統升級完善，計劃于2011年年底實現全轄投產。

“十一五”期間，隨著IT藍圖實施工作的順利推進，中國銀行的IT能力得到了顯著提升，支持了業(yè)務和產品創(chuàng)新，促進了業(yè)務流程再造，推動了經營模式和管理理念從“以賬戶為中心”向“以客戶為中心”的轉變。具體來說實現了六個方面的IT能力提升。

（1）集中客戶信息管理。實現以全行唯一客戶號為索引的客戶信息管理， 為有效識別優(yōu)質客戶、分析客戶行為， 進而向客戶提供專業(yè)化、個性化、多元化的金融服務， 保持中國銀行的持續(xù)競爭優(yōu)勢打下良好基礎。
（2）交易與核算分離。改變了傳統“會計電算化”的核心系統處理模式，將客戶交易處理與銀行內部賬務處理相分離，提高了交易處理效率，降低了銀行內部管理變化對客戶服務的影響。
（3）全行一本賬。由逐級清算轉為一點清算，財務報告由逐級匯總轉變?yōu)榭傂屑泄芾恚瑢崿F了客戶資金匯劃的實時高效，提升了內部資金管理能力，降低了管理復雜度。
（4）前后臺分離。實現前臺柜員操作更為簡化，后臺處理集中化和專業(yè)化，網點的服務效能進一步增強，整體運營效率和服務質量也進一步提高，為提高集約化管理水平，有效防范業(yè)務風險創(chuàng)造了條件。
（5）靈活的產品配置。產品定制更加靈活、高效，金融產品推出流程更加簡化，實現更快的市場響應速度。
（6）操作風險集中管理。通過實現集中的全轄柜員管理、立體的交易管控、靈活的授權管理，構建了全方位的操作風險控制體系，提升了內控管理水平。上述IT能力的實現，全面提升了中國銀行的客戶服務水平、產品市場響應速度、內控管理能力和系統運維能力，為支持多元化發(fā)展、專業(yè)化經營和集約化管理奠定了堅實的基礎。

2.全面推進IT治理機制建設，不斷提升信息科技統籌管控和產出能力

在加快推進信息科技建設，實施信息科技戰(zhàn)略轉型的同時，中國銀行不斷深化IT治理機制建設，建立了以“一部三中心”為基礎的信息科技體系治理架構，持續(xù)強化全行范圍內的信息科技一體化管理力度，統籌管控信息科技的整體發(fā)展戰(zhàn)略和規(guī)劃、工作目標和績效、總體技術架構和方案、標準規(guī)范和流程、預算與成本管理、信息安全管理等工作，通過完善組織架構、健全規(guī)章制度、優(yōu)化管理流程、加強信息科技風險控制等措施，建立了良好的信息科技管理和制衡機制，信息科技體系整體合力穩(wěn)步提升，信息和資源的共享程度不斷加深，部門間的協同工作機制持續(xù)完善。

同時，中國銀行在信息科技工作方法和機制上不斷創(chuàng)新， 建立和完善了項目組合管理、項目群管理和項目管理的機制， 實現了傳統項目管理方式的突破；結合CMMI4量化控制要求，建立了滿足精細化管理需要的軟件開發(fā)支持保障體系； 采用企業(yè)級建模理論，創(chuàng)建了適用于中國銀行實際情況的測試方法論和測試模型；運用先進的項目投產實施管理方法，不斷完善投產能力評價工作機制，實現了項目投產的科學性和計劃性管理。“十一五”期間，中國銀行信息科技整體產出能力大幅度提升。僅以2010年為例，應用項目實施能力較2009年提升50%，應用項目投產數量較2009年增加71%。軟件中心大力推進三級質量管理體系的落實執(zhí)行； 提高需求分析和任務管理水平，實現了軟件開發(fā)過程中的“任務-產品-版本”的全流程跟蹤管理， 形成了較為成熟的問題管理機制； 持續(xù)創(chuàng)新應用系統售后服務模式， 進一步提升了客戶服務質量。軟件中心先后通過了ISO9001 ：2000和CMMI4認證，軟件開發(fā)管理水平得到國際權威機構認可。

3.IT基礎設施建設成果豐碩，IT保障能力持續(xù)提升

“十一五”期間，中國銀行在國內建成了由北京生產中心、北京同城備份中心和上海異地災備中心構成的“兩地三中心”基礎設施架構，IT基礎設施管控水平不斷提升。在軟硬件資源的統籌管理方面，以“科學規(guī)劃、統一管理、按需分配、動態(tài)調整”為原則，努力創(chuàng)建靈活應變的資源配置方式，通過建立設備“資源池”的運作模式，強化軟硬件資源配置及環(huán)境建設的統籌規(guī)劃和動態(tài)調配，極大地提升了信息科技環(huán)境資源保障能力；同時，加大資源整合共享力度，積極開展技術創(chuàng)新，大力推進虛擬化等新技術的應用，有效降低了整體投入。在科技人力資源管理方面，不斷強化信息科技體系人力資源需求統籌，通過充分挖掘內部潛力、合理引入外部人力資源、統籌調配全行科技力量等多種方式，努力做到既緩解藍圖建設期間人力資源緊張局面，也有效避免過渡期內人員規(guī)模的過度擴張。在安全生產運維方面，持續(xù)應用先進管理理念和信息技術，大力開展生產運營管理和技術創(chuàng)新，狠抓精細化管理，科學調度生產資源，創(chuàng)立實施了持續(xù)細化、精益求精的指令調度體系，強化了故障管理和問題管理機制，加強了“端到端”一體化運營管理，初步建立了適合“兩地三中心”一體化運營模式的生產監(jiān)控體系，運維自動化程度不斷提高。在安全架構方面，建立并不斷完善了全行性的“事前防范、事中控制、事后審計”信息安全保障體系，全行整體信息安全保障能力和水平不斷提升。北京奧運會、上海世博會、廣州亞運會等重大活動期間，中國銀行信息系統運行平穩(wěn)，圓滿完成了重要敏感時段的信息安全保障任務。

二、“十二五”信息化建設規(guī)劃思路

結合國家“十二五”規(guī)劃和中國銀行戰(zhàn)略發(fā)展要求， 初步提出了服務全球、支持多元、引領創(chuàng)新的“十二五”信息化建設規(guī)劃思路：以國家“十二五”規(guī)劃對金融業(yè)的發(fā)展要求為指導， 以支持中國銀行“十二五”戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃為目標，在全面梳理現有IT能力的基礎上，提出“十二五”期間中國銀行信息科技應當具備的新能力，以“服務全球、支持多元、引領創(chuàng)新”為突破， 明確“十二五”期間中國銀行信息科技建設的總體目標、關鍵任務和實施路線圖，構建符合中國銀行戰(zhàn)略發(fā)展要求的前瞻性“十二五”信息化建設總體規(guī)劃。

1.國家“十二五”規(guī)劃提出了明確要求

國家“十二五”規(guī)劃對金融業(yè)的發(fā)展提出了五點要點：要求發(fā)揮金融對現代產業(yè)的支持作用；逐步發(fā)展大型跨國公司和跨國金融機構，提高國際化經營水平，擴大人民幣在跨境貿易和投資中的作用；促進金融與科技的結合；加快多層次資本市場體系建設，顯著提高直接融資比重；深化金融體制改革。

上述要點對于金融行業(yè)的業(yè)務發(fā)展指明了方向，明確了金融業(yè)務發(fā)展與信息科技建設的關系，也對金融信息化建設提出了更高的要求。

2.中國銀行業(yè)務發(fā)展戰(zhàn)略提出了新的挑戰(zhàn)

中國銀行初步提出跨境發(fā)展、轉型發(fā)展、創(chuàng)新發(fā)展的“十二五”戰(zhàn)略規(guī)劃構想，從全球、多元、創(chuàng)新的戰(zhàn)略角度來看，要求IT系統在渠道建設、客戶信息與服務、金融產品、風險控制和決策支持等方面具備更高的能力。

在渠道建設方面，需要實現集團和全球范圍內渠道層的整合，提供統一、一致、豐富的渠道支持；在客戶信息與服務方面，需要實現集團和全球范圍的客戶信息和賬戶信息整合，提供完整豐富的客戶活動數據，支持集團內公司銷售服務管理和財富管理，支持集團視角的客戶分析；在金融產品支持方面，需要提供全球范圍內的快速的支付和交易處理能力，實現跨區(qū)域和多元化的產品交叉銷售，支持全球現金管理服務；在風險控制和決策支持方面，需要實現集團和全球范圍內的統一授信和信貸風險管理，支持集團范圍內并表和集團視角的管理分析能力并支持巴塞爾Ⅲ的IT建設。

3.信息技術創(chuàng)新發(fā)展帶來了新的契機

物聯網、云計算、三網融合、綠色IT等科技創(chuàng)新不僅為金融創(chuàng)新提供了新的動力和新的技術條件，也對金融行業(yè)提升IT能力提出新的要求。如物聯網可以實現智能化識別和管理，更透徹的感應和度量、更全面的互聯互通、最大化地利用信息資源獲得更智能的洞察，可以將支付的實體電子化，為金融創(chuàng)新服務提供了新設想；云計算通過網絡以按需、易擴展的方式對大量用網絡連接的計算資源進行統一管理和調度，通過資源池為用戶提供按需服務，為金融IT架構設計提出新的要求；三網融合將電信網、互聯網和有線電視網三大網絡相互滲透、互相兼容、并逐步整合成為統一的信息通信網絡，通過三網技術改造，提供包括語音、數據、圖像等綜合多媒體的通信業(yè)務，為金融服務渠道擴展提供了新方向；綠色IT以發(fā)展綠色IT，提高IT設備等資源的使用效率，降低成本，減少日益增大的IT設備購置和使用，減少相關排放和資源、能源消耗為理念，為金融IT系統的運維帶來了新思路。

4.構建“十二五”信息化建設規(guī)劃的基本思路

將中國銀行現階段已具備的IT能力與中國銀行業(yè)務發(fā)展戰(zhàn)略要求相結合，提出“十二五”期間中國銀行信息化建設應具備的IT能力，即“十二五”信息化建設的基本目標（如圖所示）。

    圍繞上述目標，中國銀行“十二五”信息化建設的基本思路是：①服務創(chuàng)新發(fā)展、轉型發(fā)展、跨境發(fā)展的戰(zhàn)略要求，全面提升現有IT系統架構和IT支持能力，引入新技術、新理念，使規(guī)劃更具前瞻性；②建立支撐一體化、多元化和金融創(chuàng)新的靈活、可擴展的基礎技術框架平臺，實現集團和全球范圍內系統的互聯互通，在此基礎上，全方位推進IT系統建設，整合集團內各種信息和服務，形成合力，支持業(yè)務戰(zhàn)略的實現；③研究新技術，抓住新機遇，服務新的市場變化和客戶要求；引進新的技術和理念，服務于生產實踐，提升信息科技生產力。

    “十二五”是中國銀行業(yè)務發(fā)展的關鍵時期，更是中國銀行信息化建設的重大機遇期。在國家“十二五”規(guī)劃的指導下，深入學習實踐科學發(fā)展觀，解決好信息科技工作所面臨的重要課題，全面提升中國銀行信息科技對業(yè)務發(fā)展的支持能力和水平，為中國銀行下一個百年基業(yè)夯實科技基礎，是“十二五”期間擺在中國銀行信息科技人面前既光榮又艱巨的任務。為此，我們將以“十二五”信息化建設規(guī)劃為契機，努力打造“服務全球、支持多元、引領創(chuàng)新”的中國銀行信息科技戰(zhàn)略架構，再創(chuàng)中國銀行信息科技的輝煌。